浅谈名人之间的家族信托

2019-08-16 15:37:22

现今社会越来越多富豪产生,但是却不知道如何合理理财,接下来和大家一起探讨?当前中国众多民营企业家族即将面临一代退休,二代不愿接班或没有能力接班的现状。

有专家指出,监管层对家族信托业务持续释放出利好信号,信托公司在家族信托领域加码布局,有数据预测,到2020年,国内家族信托业务规模可增至6000亿元。

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虽然,家族信托已经越来越受关注,但还是有相当多的朋友们并不清楚家族信托的真正价值,今天就给大家好好捋一捋。


家族信托的时代已然来临


其实这样的情况的确是屡见不鲜的,尤其是在传统行业发展起来的民营企业,有的是第一代企业家不愿意让第二代如他们那样辛苦,或认为第二代管理企业的能力有限;有的是第二代认为传统行业缺乏新鲜感,往往在是否接班及如何接班的问题上有不少困扰。

在这样的情况下,近年来越拉越多的高净值人群开始对家族信托,尤其是海外家族信托的理解及关注点,出现了较为明显的转变,从早先的财富增值及理财收益,转向家族资产保全以及代际传承。

不久前李嘉欣的公公许世勋老先生去世时,据传留下遗产400多亿,但是却没有直接留给唯一的儿子——李嘉欣的老公许晋亨,而是让他们两口子每个月领200万的“生活费”。

原来,许世勋老先生在世的时候,设立了家族信托基金,采用这种方式来分配遗产是为了让每个家族成员都有生活费,更能防止后人败家挥霍,再一个就是前一阵,信托行业第一份年报出炉,数据显示:虽然2018年公司营业收入与净利润均同比出现下降,但家族信托签单率直线提升。


家族信托具体可以概况以下几点:


1、 财富传承灵活性高

目前,常见的财富传承方式有遗嘱,委托授权,联名帐户,私人投资公司,保险等形式,虽然这几种各有利弊,但均不能很好地按照财富拥有者的意愿为子女提供良好的后续保障,也无法形成永续的财富管理,而设立信托则可以根据委托人的需求灵活地制定各项条款,如信托期限,收益分配方式,财产处理办法,受益人获取收益的条件以及发生其他情况时如何处置资产,从而灵活地传承财富并保证资产的持续增值,这也是富豪们选择家族信托的重要原因。

2、 财富保值增值

(1)较之其他的理财产品,家族信托在专业产品方面有着巨大的优势,专业的家族信托机构信息资源丰富,其多渠道,广泛的信息源使得机构能够在第一时间获取更多有效的投资信息。

(2)资源整合和创新:更专业投资团队可以有效地满足客户的需求,制定合适的投资方式,提出有效建议,创造最大化的收益。

(3)投资全球化,投资范围更广,不仅仅限于国内的投资,而且是广泛的,分布全球资产的投资与管理。

3、财产安全隔离

信托关系中,信托财产是独立的,它与委托人、受托人或者受益人的自身财产相区别,委托人、受托人或者受益人的债权人均不得对信托财产主张权利。许多财富管理客户都是企业股东,其个人资产与企业资产无法完全区别,所以在企业面临债务危险时,个人资产也往往不能避免被追讨。

这样一来,在面临债务危机时,由于信托财产具有独立性故可以避免个人财产造到损失,同时也避免了债务向受益人转移

4、节税避税

财产所有人避税最理想的方式是成立信托,通过信托的设立,信托财产不受信托人死亡的响,并可在合法渠道下节省可观的费用。如美国、加拿大、中国香港、中国台湾、英国等很多国家和地区,遗产的转移均需课征遗产税,并需在财产移转前付清,税率一般高达50%左右。所以财产信托通常被视为合理节税的一个重要渠道。

5、家族企业传承

家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款,如设立期限、资产分配方式、突发情况时财产的处置等,并可根据事先约定在信托存续期内进行调整。委托人还可以在信托条款中明确规定受益人获取受益的条件,附加对后代的约束条款,可以有效避免“败家子”,实现对继承人的教育和约束,以及物质财富和精神财富的双重传递。